(495) 517-3366
(495) 518-2255
Casco car [9 kB]

Как правильно выбрать КАСКО?


Если в Европе принято приобретать автомобиль стоимостью не дороже полугодового дохода семьи, то в нашей стране, нам приходится копить на автомобиль не один год. При этом для многих, авто, это не роскошь, а необходимость. Расстояния у нас таковы, что общественный транспорт выручает далеко не всегда. А хочется и на дачу на шашлыки, и к друзьям на вечеринку, и к родителям с гостинцами заехать...

Для начала, конечно, нужно купить полис обязательного страхования гражданской ответственности - пресловутый ОСАГО. Без этого полиса ездить НЕЛЬЗЯ! Этот полис защитит пострадавшего по Вашей вине, будь то автомобиль или пешеход на дороге.

Но нужно защитить еще и свое имущество, свой автомобиль - купить страховку КАСКО. Ведь только она сможет покрыть материальные затраты, в случае повреждения автомобиля при ДТП, краже, падении постороннего предмета (ветки дерева, например) или хулиганских действий. Даже отлетевший камушек от встречного грузовика может доставить массу неприятностей и повлечь замену лобового стекла. Как выбрать страховку по карману, и в тоже время иметь полноценную защиту от неприятностей? Почему два на первый взгляд одинаковых полиса, отличаются по стоимости?

Давайте разберемся, в каком случае и, какие пункты важны, а от каких можно отказаться. Для начала уточним основные термины:

Страхователь - это Вы, то есть тот, кто страхует авто, это может быть собственник автомобиля или его доверенное лицо.

Страховщик - это страховая компания, или ее представитель. Представителем страховой компании может быть агент или страховой брокер. Представитель компании обычно работает с клиентами на основании агентского договора со страховой компанией.

Страховая сумма - это сумма, в пределах которой будет осуществляться выплата, обычно это стоимость Вашего автомобиля на момент страхования по среднерыночной стоимости.

Страховая премия - это стоимость полиса в рублях на дату заключения договора страхования.

Договор страхования - для физического лица договором страхования является страховой полис.

Франшиза - что за зверь?


Франшиза - это сумма ущерба, которую не оплачивает страховщик, при наступлении страхового случая.

Например, Вы соглашаетесь, что ремонт в пределах 3 тысяч рублей Вам вполне по карману. Бегать с бумажками страховую компанию, на сервис и так далее, того не стоит. Ну и замечательно. Берете франшизу в 100 долларов. Стоимость полиса уменьшается, а Вы не нервничаете из-за поцарапанного бампера. Но при этом, если ремонт будет оценен, например, в 9 тысяч рублей, страховая компания Вам заплатит только 6 тысяч. То есть франшиза будет всегда вычитаться из стоимости ремонта, и Вам эти 3 тысячи рублей необходимо будет доплачивать самостоятельно.

Описанная франшиза называется безусловной.

Франшиза бывает также условной, но этот вариант гораздо реже встречается, хотя он более предпочтителен для Страхователя.

Рассмотрим ту же ситуацию, Вы соглашаетесь, что ремонт в пределах 3 тысяч рублей Вам вполне по карману. Но при этом, если ремонт будет оценен, например, в 9 тысяч рублей, страховая компания Вам заплатит всю сумму полностью. То есть франшиза НЕ будет вычитаться из стоимости ремонта, и Вам эти 3 тысячи рублей НЕ нужно будет доплачивать самостоятельно.

Договор с франшизой выгоден клиенту тогда, когда водитель имеет большой безаварийный стаж и достаточно уверен в своей реакции и опыте вождения, в этом случае за мелкие повреждения он расплачивается сам, а крупные повреждения или угон оплатит страховая компания.

Чем больше сумма франшизы, тем меньше стоимость полиса. Причем эта зависимость пропорциональная, и в каждой страховой компании она своя. Уточняйте у представителя страховщика.

Что входит в полис КАСКО?


Программа автострахования КАСКО очень похожа на конструктор, есть основные - опорные кирпичики, а есть декоративные.

Основные:

  • Риск Угон
  • Риск Ущерб
  • Риск Пожар

И «декоративные» или дополнительные:

  • автогражданская ответственность перед третьими лицами (сверх суммы ОСАГО)
  • страхование пассажиров от несчастного случая
  • страхование дополнительного оборудования автомобиля.

Основой полиса КАСКО является страхование ущерба, остальные риски по желанию. Некоторые страховые компании, предоставляют возможность страховать угон отдельно, но это скорее исключение из правил. Как правило, Угон отдельно не страхуется.

Рассмотрим подробнее указанные риски.

Угон

Здесь все предельно ясно каждому водителю. Автомобиль страхуется от кражи. И если Вы уверены, что Ваш автомобиль угонщикам не интересен, то можно экономить на страховании угона.

Мы располагаем списком наиболее популярных у угонщиков автомобилей, по данным страховых компаний. Вы можете ознакомиться с ним на нашем сайте - «Список самых угоняемых машин 2010 года».

Если Вы все-таки решили застраховать автомобиль от Угона, имейте в виду, что этот риск будет покрываться страховой компанией только при наличии государственного номерного знака. А если автомобиль новый, то только после постановки машины на учет.

При страховании Угона вас обязательно попросят предъявить 2 комплекта ключей и поставить звуковую сигнализацию.

Базовый тариф по риску Угон зависит от марки, модели и стоимости автомобиля.

Снизить стоимость страхования по риску угон поможет наличие поисковой системы (у наиболее дорогих и угоняемых автомобилей), а также некоторые модели звуковой сигнализации.

Ущерб

Это повреждение автомобиля. Может случиться ДТП, может камень в стекло отлететь, может какой-нибудь шустрый водитель боковое зеркало повредить, что часто бывает.

Страховым случаем всегда является ДТП и повреждение авто третьими лицами. Что еще? Здесь важно знать, что каждая страховая компания составляет свой список страховых случаев. Обязательно уточните, что является страховым случаем в данной компании, а что исключением или прочитайте Правила страхования данной компании.

Вы ведь, определенно думаете, что при любом повреждении автомобиля Вы получите страховое возмещение? А на деле оказывается, что, например, падение дерева на Ваш автомобиль не является страховым случаем, и компания отказала в выплате. Обидно? Но уже ничего не сделаешь, когда это произошло. Поэтому лучше заранее узнать информацию, чтобы не расстраиваться и не портить себе нервы в дальнейшем.

От чего же зависит стоимость страхования ущерба?

Во-первых, это базовый тариф. Базовый тариф зависит от марки, модели, стоимости автомобиля, а также года выпуска. Причем, чем старше автомобиль, тем выше тариф. А если автомобилю 9 лет и более, то практически ни одна страховая компания уже не возьмет такое авто на страхование.

Во-вторых, это разные повышающие и понижающие стоимость полиса коэффициенты. Их значения зависят от Вашего стажа, возраста или стажа и возраста водителей, вписанных в Ваш полис. Если водительский стаж значительный, то коэффициент понижающий, т.е. стоимость полиса будет меньше, чем для молодого водителя. Такая же зависимость и от возраста водителей.

Следующее условие, которое необходимо уточнить, когда Вы общаетесь с представителем компании. Ваш автомобиль страхуется с учетом износа или без? Повышения стоимости может и не быть, а вот при страховом случае могут из суммы выплаты ущерба вычесть износ деталей. И денег на новую деталь может уже и не хватить. Если же страховать без учета износа, то расчет будет произведен как за новые детали.

Следующее важное условие страхования ущерба - ремонт на сервисе. Если автомобиль на гарантии, то вас направят на дилерский СТОА, а если нет, то также попадете в хороший сервис, но не авторизованный, как дилер конкретной марки. При страховании Вам предоставят выбор - на сервис или калькуляция. Калькуляция - это деньгами. Но где гарантия, что выплаченной наличности хватит на ремонт? Здесь решать Вам. Мы Вам советуем выбрать сервис. Тогда точно денег хватит, т.к. ремонт компания оплачивает непосредственно автосервису, и вас не очень-то волнует сколько.

Обратите внимание и на условие агрегатная и неагрегатная суммы страховой выплаты. Заключая договор с условием «агрегатная (уменьшаемая) страховая сумма», при каждом ДТП будет производиться выплата, которая будет уменьшать общую сумму страхового покрытия. Это может привести к тому, что в случае, если сумма очередного ремонта превысит размер страховки, можно недополучить часть возмещения.

В случае, когда страховая сумма является неагрегатной (не уменьшаемая), она остается неизменной на протяжении всего срока независимо от количества страховых случаев, Вы получите полное возмещение, независимо от предыдущих выплат.

Пожар

В последнее время, это риск компании часто стали включать в Ущерб, и не выделяют отдельно. Но этот вопрос тоже необходимо уточнить. Так как в связи с участившимися пожарами автомобилей, неплохо было бы включить защиту от Пожара в страховой полис. Стоимость по этому риску обычно очень мала, 100-200 руб. и не слишком увеличит стоимость страховки.

Добровольная автогражданская ответственность

Дополнительно в полис КАСКО можно включить автогражданскую ответственность. Обычно это сумма, превышающая страховую сумму по полису ОСАГО. Т.е. то, что входит в ОСАГО, здесь не учитывается. А вот когда размер выплаты по ОСАГО превысит страховую сумму, и покрытия по полису ОСАГО окажется недостаточно для покрытия убытков пострадавшим, то все что сверх - платится по риску добровольная автогражданская ответственность, сокращенно ДАГО.

Несчастный случай

Одним из декоративных (необязательных) кирпичиков полиса КАСКО, является страхование несчастного случая пассажиров. Ни для кого не секрет, что наибольше количество людей погибает в автоавариях. Жизнь наших близких и наша собственная, когда мы на дороге, подвергается постоянной опасности. Страхование несчастного случая поможет окупить материальные затраты на лечение и восстановление здоровья пострадавших в результате ДТП. А в случае более серьезных последствий, например, смерти одного из пассажиров, поможет близким справиться с денежными проблемами.

Здесь существует два варианта страхования. Первый - страхование по паушальной системе. Это когда Вы назначаете одну сумму на весь салон автомобиля. Например, 300 00 рублей за весь салон. От этой суммы берется тариф на страхование. Выплата производится вне зависимости, на каком месте находился пострадавший.

Второй вариант - по системе мест. В этом варианте можно на каждое место назначить разные или одинаковые суммы. Например, передние места водителя и пассажира по 100 00 рублей за каждое. А места для пассажиров сзади по 50 000 рублей за каждое место. Здесь уже тариф берется за каждое место и затем суммируется. Выплата производится по сумме, указанной на место пострадавшего.

Бонусные составляющие

При определенной стоимости полиса, например, от 45-60 тысяч рублей. Многие компании предлагают VIP-пакет. В него может входить выезд аварийного комиссара на место ДТП, выезд эвакуатора, сбор справок из ГИБДД, что значительно упрощает жизнь водителю, попавшему в неприятную ситуацию. При этом аварком сам соберет документы и передаст их в страховую компанию Вам только останется дождаться звонка из страховой компании, и поехать в сервис на ремонт.

Условия, влияющие на стоимость полиса в целом:


Рассрочка платежа

Многие компании предоставляют возможность разбить платеж по полису на несколько частей. Обычно, это две части, но возможен и поквартальный платеж. Стоимость полиса при применении рассрочки увеличивается на 0,1-0,4%. При применении рассрочки с оплатой второго платежа через месяц после первого, возможен вариант без увеличения стоимости.

Срок страхования

В стандартном полисе срок страхования составляет 1 год. Но, если, например, Вы планируете в скором времени автомобиль продать, то возможен вариант страхования от 3-х месяцев. Однако не советуем использовать этот вариант для экономии средств на страховании. Ведь страхование на 3 месяца стоит порядка 40% от годовой стоимости страховки, а не 25%, как можно предположить.

Давайте подведем итоги, и опишем основные факторы, влияющие на стоимость:

  1. Марка, модель и стоимость Вашего автомобиля.
  2. Вид установленной противоугонной системы.
  3. Стаж и возраст водителей.
  4. «Возраст» автомобиля.
  5. Агрегатность страховой суммы.
  6. Наличие франшизы.
  7. Рассрочка платежа.
  8. Срок страхования

Немного о преимуществах работы с нами

Страхование - это огромный и сложный поток информации, различных нюансов и подводных камней. Мы поможем Вам разобраться в этом, и учесть все Ваши пожелания и материальные возможности.

Низкая стоимость страхования, далеко не всегда является преимуществом, так же как и выгодный тариф - дешевым. Заключив договор с ответственной компанией, Вы защитите кошелек от лишних затрат, а машину от долгого ремонта. Мы готовы оказать Вам содействие и помощь, чтобы найти наиболее выгодный тариф на страхование Вашей машины.

По вопросам страхования мы, Страховой Салон «ПРАЙМ», всегда с Вами на связи:


Всем нашим клиентам мы предоставляем гибкую систему скидок от 5 до 30%, в зависимости от программы страхования!

Предлагаем программы в 20 лучших страховых компаниях Москвы: Ингосстрах, «РЕСО-Гарантия», Росгосстрах, МАКС, Реннесанс-страхование, РОСНО, ВТБ, Согласие, Уралсиб, АльфаСтрахование, МСК, Гута-страхование и других.

Мы подходим к каждому клиенту индивидуально и сопровождаем в течение всего срока страхования.

Полисы доставляются нашим клиентам БЕСПЛАТНО.


Страховой каталог INS.ORG.RU

129090, г. Москва, Протопоповский пер. д.19, стр.13, (495) 517-3366, (495) 518-2255
Все права принадлежат ЗАО «Страховое агентство «ПРАЙМ», 2004-2012